Moliyaviy tanglik meros bo'lib qolganmi?

Marketolog va ijtimoiy media maslahatchisi Mariya M. o'zini kambag'al oilada o'sgan deb o'ylagan. Uning onasi, uy bekasi, oila byudjetini juda tejamkor boshqargan va amalda oziq-ovqat va kommunal to'lovlardan boshqa hech narsaga pul sarflamagan. Oilaviy tadbirlar shahar bog'larida sayr qilish va tug'ilgan kunlar kafelariga sayohatlarni o'z ichiga oladi.

Mariya universitetni tugatgandan keyingina dasturchi bo'lgan otasi yaxshi pul ishlab topganini bildi. Nega ona bunchalik ziqna edi? Sababi uning qishloqdagi kambag'al bolaligi edi: katta oila zo'rg'a kun kechirardi. Doimiy pul etishmasligi hissi unga umr bo'yi yopishdi va u o'z tajribalarini qiziga o'tkazdi.

"Men byudjetni qattiq cheklayman", deb tan oladi Mariya. U katta hayot kechirishi mumkin, ammo minimal xarajatlardan oshib ketish fikri uni qo'rqitadi: "Men dahshat va manik zavqning g'alati aralashmasini his qilaman va men bir qarorga kela olmayapman." Mariya muzlatilgan qulay ovqatlarni iste'mol qilishni davom ettiradi, garderobini yangilashga va yangi kompyuter sotib olishga jur'at etmaydi.

Sizning pul DNK

Mariya onasining haddan tashqari tejamkorligi bilan "yuqtirilgan" va u o'sgan xatti-harakatlarini takrorlaydi. Ko'pchiligimiz xuddi shunday qilamiz va biz xatti-harakatlar klişesida ishlayotganimizni tushunmaymiz.

"Bizning tadqiqotimiz shuni ko'rsatadiki, biz bolalik davridagi pulga bo'lgan munosabatimiz keyingi hayotimizda moliyaviy qarorlarimizga ta'sir qiladi", deydi Edvard Xorovitz, Creighton universiteti (Omaxa) psixologi.

Bolalarning pul bilan ishlash haqidagi taassurotlari bizga turli yo'llar bilan ta'sir qiladi. Moliyangizni oqilona boshqarsangiz, imkon qadar ko'p mablag' sarflasangiz, qarzlaringizni o'z vaqtida to'lasangiz, buni ota-onangizdan meros bo'lib qolgan yaxshi pul odatlari bilan bog'lashingiz mumkin. Agar siz moliyaviy xatolarga yo'l qo'ysangiz, byudjetni saqlashdan qochsangiz va bank hisoblarini kuzatib borsangiz, onangiz va otangiz sabab bo'lishi mumkin.

“Bolalar mavjud modellardan o'rganadilar. Biz ota-onamizning xatti-harakatlariga taqlid qilamiz, deb tushuntiradi Kreyton universiteti psixologi Bred Klonts. "Biz ota-onalarning pulga bo'lgan o'ziga xos munosabatini eslay olmaymiz, ammo ongsiz darajada bolalar ota-ona modelini juda yaxshi qabul qiladilar".

Atrof-muhit nafaqat moliyaviy odatlarimizni shakllantiradi, balki genetika ham rol o'ynaydi. 2015 yilda Journal of Finance jurnalida chop etilgan tadqiqot shuni ko'rsatdiki, bitta o'ziga xos gen varianti bo'lgan odamlar moliyaviy ma'lumotga ega bo'lgan holda, bu gen varianti bo'lmagan ma'lumotli odamlarga qaraganda yaxshiroq moliyaviy qarorlar qabul qilishadi.

Journal of Political Economy jurnali yana bir tadqiqotni e'lon qildi: jamg'armaga bo'lgan munosabatimiz uchdan bir genetikaga bog'liq. Edinburg universitetida yana bir tadqiqot o'tkazildi - bu o'z-o'zini nazorat qilish qobiliyatining genetik xususiyatini ochib berdi. Bu nazoratdan tashqari sarf-xarajatlarga bo'lgan xohishimizni aniqlashda asosiy tarkibiy qism bo'lishi mumkin.

Irsiy modeldan qutulish

Biz genlarimizni o'zgartira olmaymiz, lekin biz ota-onamiz tomonidan qo'yilgan yomon moliyaviy odatlarni tan olishni o'rganishimiz mumkin. Mana, o'zingizni oilaviy moliyaviy la'natdan xalos qilish uchun tayyor uch bosqichli reja.

1-qadam: Ulanishdan xabardor bo'ling

Ota-onangiz pulga bo'lgan munosabatingizga qanday ta'sir qilganini ko'rib chiqing. Bir nechta savollarga javob bering:

Ota-onangizdan pul bilan bog'liq uchta tamoyilni o'rgangansiz?

Pul bilan bog'liq eng qadimgi xotirangiz nima?

Pulning eng og'riqli xotirasi nima?

Hozir moliyaviy tomondan nimadan qo'rqasiz?

"Bu savollarga javoblar chuqur yashirin naqshlarni ochib berishi mumkin", deb tushuntiradi professor Klonts. — Misol uchun, agar ota-onangiz hech qachon moliya haqida gapirmagan bo'lsa, siz pul hayotda muhim emas deb qaror qilishingiz mumkin. Tejamkor ota-onalar bilan o'sgan bolalar, narsalarni sotib olish ularni baxtli qiladi degan ishonchni meros qilib olish xavfini tug'diradi. Bunday odamlar pulni hayotiy muammolar uchun hissiy doka sifatida ishlatishadi.

Qarindoshlarning xulq-atvorini o'zimizniki bilan taqqoslab, biz o'rnatilgan modelda ijobiy o'zgarishlar qilish uchun noyob imkoniyat ochamiz. "Ota-onangiz yoki hatto bobo-buvingizning ssenariysini o'ynayotganingizni tushunganingizda, bu haqiqiy vahiy bo'lishi mumkin", deydi Klonts. — Ko‘pchilik o‘z imkoniyatlaridan ortiq yashab, hech narsani qutqara olmaganlikda o‘zini ayblaydi. Ular aqldan ozgan, dangasa yoki ahmoq ekanliklari uchun moliyaviy muammolarga duch kelishgan deb o'ylashadi.

Muammolaringizning ildizi o'tmishda ekanligini tushunsangiz, o'zingizni kechirish va yaxshi odatlarni rivojlantirish imkoniyati mavjud.

2-qadam: Tergovga kirish

Ota-onangiz yomon pul odatlarini sizga o'tkazib yuborganini tushunganingizdan so'ng, ular nima uchun ularni shakllantirganini o'rganing. Ular bilan bolaligi haqida gapiring, ota-onalari ularga pul haqida nima o'rgatganini so'rang.

"Ko'pchiligimiz skriptlarni avloddan-avlodga takrorlaymiz", deydi Klonts. "O'yinda boshqa aktyor rolini o'ynayotganingizni anglab, o'zingiz va kelajak avlodlar uchun ssenariyni qayta yozishingiz mumkin."

Klonts oilaviy stsenariyni qayta yozishga muvaffaq bo'ldi. Faoliyatining boshida u 2000-yillardagi startaplardan biriga muvaffaqiyatsiz xavfli sarmoyadan so'ng jiddiy moliyaviy qiyinchiliklarga duch keldi. Onasi har doim pul bilan ehtiyot bo'lgan va hech qachon tavakkal qilmagan.

Klonts uning xavfli operatsiyalarga moyilligini tushunishga harakat qilib, oilaning moliyaviy tarixi haqida so'rashga qaror qildi. Ma'lum bo'lishicha, uning bobosi Buyuk Depressiya davrida omonatlarini yo'qotgan va shundan beri banklarga ishonmay, barcha pullarni chodirdagi shkafga solib qo'ygan.

“Ushbu voqea menga onamning pulga nisbatan bunday hurmatli munosabatini tushunishga yordam berdi. Va men o'z xatti-harakatlarimni tushundim. Men oila qo'rquvi bizni qashshoqlikka olib keladi deb o'yladim, shuning uchun men boshqa ekstremalga o'tdim va mening halokatimga olib keladigan xavfli sarmoyaga qaror qildim.

Oila tarixini tushunish Klontsga kamroq xavfli investitsiya taktikasini ishlab chiqishga va muvaffaqiyatga erishishga yordam berdi.

3-qadam: odatlarni qayta tiklash

Aytaylik, ota-onalar hamma boylar yomon deb ishonishgan, shuning uchun ko'p pulga ega bo'lish yomon. Siz katta bo'ldingiz va o'zingizni tejashga qodir emassiz, chunki siz topgan narsangizni sarflaysiz. Avval o'zingizdan so'rang, nima uchun bu odatni shakllantirgansiz. Ehtimol, ota-onalar o'zlarining qashshoqliklarini oqilona tushunishga harakat qilib, baxtli qo'shnilarni qoralashdi.

Keyin ota-onangizning gaplari qanchalik to'g'ri ekanligini ko'rib chiqing. Siz shunday deb o'ylashingiz mumkin: “Ba'zi boylar ochko'z, lekin ko'plab muvaffaqiyatli ishbilarmonlar boshqalarga yordam berishga harakat qilishadi. Men shunday bo'lishni xohlayman. Men oilam manfaati uchun pul sarflayman va boshqalarga yordam beraman. Ko'p pulga ega bo'lishning yomon joyi yo'q."

Har safar eski odatlarga qaytganingizda buni takrorlang. Vaqt o'tishi bilan, mablag' sarflash odatini kuchaytiradigan meros g'oya o'rnini yangi fikrlash poyezdi egallaydi.

Ba'zida irsiy xulq-atvorni mustaqil ravishda engish qiyin bo'lishi mumkin. Bunday holda, psixologlar yordamga kelishi mumkin.

Muallif — Molli Triffin, jurnalist, blogger