2022 yilda qanday qilib katta kredit olish mumkin

Katta kredit olish, biznesga majburiy yondashuv bilan, unchalik qiyin emas. Asosiysi, qarz oluvchining daromadi, kredit ta'minoti va kredit tarixi bilan hamma narsa tartibda bo'lishi kerak. Banklar va boshqa moliya institutlari 2022 yilda aholiga kredit berishga tayyor, chunki ular mijozning ortiqcha to'lagan foizlari evaziga yaxshi pul ishlashadi. Sizga mamlakatimizda qanday kredit summalari tasdiqlanganligi, qarz oluvchilarga qo'yiladigan asosiy talablar va pul olishingiz mumkin bo'lgan manbalarni aytib beramiz. Biz qanday qilib katta kredit olish bo'yicha ko'rsatmalarni e'lon qilamiz.

Katta kredit olish shartlari

Katta kredit olish bo'yicha bosqichma-bosqich ko'rsatmalar

1. Kredit balingizni tahlil qiling

Qarz beruvchi buni mijoz uchun albatta qiladi, lekin siz ham katta kreditga ishonish imkoniyati borligini bilmoqchimisiz? Qarz oluvchining reytingi ochiq ma'lumotdir va har bir kishi o'zi haqida yiliga ikki marta bepul bilib olishi mumkin. Reyting kredit tarixiga asoslanadi. So'nggi yillarda mamlakatimizda kamida bir marta kredit tashkilotlaridan pul olgan har bir shaxsning moliyaviy ma'lumotlari kredit tarixi byurolarida (BKI) saqlanadi.

Mamlakatimizda sakkizta yirik BCI mavjud (roʻyxat Markaziy bank veb-saytida). Kredit tarixingiz qayerda saqlanganligini bilish uchun Davlat xizmatlari portaliga o'ting. "Soliqlar va moliya" bo'limida "Kredit byurolari to'g'risida ma'lumot" kichik bo'limi mavjud. Elektron xizmatlarni oling va bir kun ichida (odatda bir necha soat ichida) javob portalning shaxsiy kabinetiga keladi.

BKIning kontaktlari va veb-manzillari ro'yxatini oling. Boring, ro'yxatdan o'ting (siz Davlat xizmatlari orqali autentifikatsiya qilishingiz mumkin) va kredit reytingingizni ko'ring. Bu bepul va so'rovlar soni bo'yicha cheklov yo'q. 

2022-yilda mamlakatimizda 1 balldan 999 ballgacha yagona shkala qabul qilindi. Ammo BKI fikrlarni o'ziga xos tarzda izohlaydi. Masalan, NBKI byurosi 594 dan 903 ballgacha yuqori reytingga ega, Equifax esa 809 dan 896 gacha reytingga ega.

Biz byurolar uchun o'rtacha arifmetik ballar bilan jadvalni nashr etamiz.

Reyting ma'qullash yoki rad etishning 100% kafolati emas. Bank undan foydalanadi (natijangizni ko'rsatishingiz shart emas, muassasaning o'zi CBIga so'rov yuboradi), shuningdek, o'zining skoring vositalaridan foydalanadi - qarz oluvchilarni baholash.

Reytingga quyidagilar ta'sir qiladi:

• qarz yuki (boshqa banklarga qancha qarzingiz bor);
• kredit tarixi va oxirgi etti yil uchun muddati o'tgan to'lovlar;
• kollektorlarga sotilgan qarzlar;
• sud orqali qarzni undirish (uy-joy kommunal xo'jaligi, aliment, zararni qoplash).

Keling, ideal reytingga ega bo'lgan odamning portretini yarataylik: so'nggi etti yil ichida u 3-5 ta kredit oldi va ularni yopdi, hamma narsani o'z vaqtida, kechiktirmasdan to'ladi, lekin muddatidan oldin to'lamadi, endi u deyarli yo'q. qarzlar yoki umuman yo'q. Bunday qarz oluvchi katta miqdorda kredit olishi mumkin. Lekin bank talablarini qondirish ham muhimdir.

2. Bankning qarz oluvchiga qo'yadigan talablarini bilib oling

Biz yirik banklarning takliflarini tahlil qildik va ideal mijozning "o'rtacha arifmetik" portretini nashr qildik.

• 22 yoshdan oshgan.
• Yoshning yuqori chegarasi - kredit muddati tugashi bilan 65-70 yosh.
• Federatsiya fuqarosi, ro'yxatga olish (propiska) mavjud.
• Rasmiy ravishda yirik kompaniyada 6 oydan ortiq ishlagan.
• 1 yillik ish tajribasiga ega.
• Yaxshi lavozim (nazoratchi).
• Yuqori daromad (oylik to'lov ish haqining 50% dan oshmaydi).
• Kredit tarixi bilan (ilgari kreditlar olgan va ularni muvaffaqiyatli yopishgan).
• Ish haqi bank mijozi.

3. Qo'llash

Kreditni tasdiqlash 2022 yilda bir soatdan kamroq vaqtni oladi. Ushbu bosqichda siz bankka qisqa so'rovnoma yuborasiz (veb-sayt orqali, telefon orqali yoki shaxsan), kerakli miqdorni e'lon qilasiz va javob olasiz. Miqdor zarur bo'lganidan kamroq tasdiqlanishi mumkin. Quyida ko'proq olish usullari keltirilgan.

Agar siz o'zingizning kredit reytingingiz va tarixingizni ko'rib chiqsangiz va o'rtacha ko'rsatkichlarga ega ekanligingizni ko'rsangiz, kechikishlar bo'lgan bo'lsa, bu bosqichda arizalarni banklarga ommaviy yuborish xavfini tug'dirmang. Sizning barcha pul so'rovlaringiz BKIda qayd etiladi. Banklar shunday deb o'ylashadi: "Bu mijoz tez-tez shubhali tarzda pul so'raydi, lekin agar u birdaniga ko'p kredit olishni istasa, u ularni to'lay oladimi?"

Shuning uchun, sizga eng sodiq bo'lgan bir yoki ikkita bankni tanlash yaxshidir. Kredit kartangiz, depozitingiz yoki ish haqi mijozi bo'lgan joyingiz. Avval ularning javobini kuting va agar u sizga mos kelmasa, boshqalarga ariza yuboring.

4. Hujjatlarni yig'ish

Qarzni yakuniy tasdiqlashdan oldin siz bankka hujjatlar to'plamini yuborishingiz kerak bo'ladi. Bitta pasport bilan katta kredit ololmaysiz.

Asosiy hujjatlar. Birinchi navbatda Federatsiyaning asl pasporti. Katta miqdordagi arizani ko'rib chiqayotganda, qarz beruvchi, ehtimol, ikkinchi hujjat - SNILS, pasport, haydovchilik guvohnomasini so'raydi.

Moliyaviy hujjatlar. Ishdan daromad to'g'risida 2-NDFL sertifikatini taqdim etganlarga eng sodiq. Siz buni buxgalteriya bo'limida so'rashingiz yoki soliq xizmati veb-saytidagi shaxsiy hisobingizga yuklab olishingiz mumkin - Federatsiyaning Federal Soliq xizmati. Ammo banklar ko'pincha sizning nomingizdan bank yoki hisob ko'chirmasi ko'rinishidagi daromad to'g'risidagi hisobotga rozi bo'lishadi.

Boshqalar. Ular sizdan ish va ish tajribasini pensiya jamg'armasidan - Federatsiyaning Pensiya jamg'armasidan ko'chirma bilan tasdiqlashingizni so'raydi. Uni Davlat xizmatlari orqali onlayn tarzda olish mumkin, shuningdek, mehnat daftarchasi varaqlarining nusxalarini ilova qilish mumkin.

5. Tasdiqlashni kuting va kredit oling

Katta kreditlar berish to'g'risidagi qaror, banklar oddiy kreditlarga qaraganda ko'proq vaqt talab etadi. Tasdiqlash bir nechta xodimlar va bo'limlar tomonidan tasdiqlanadi. Biroq, hozirda mamlakatimizda bank xizmatlari anchagina mijozga yo'naltirilgan, shuning uchun moliya instituti javobni kechiktirmaydi. Hujjatlarni topshirgandan so'ng, tasdiqlash odatda bir-uch kun ichida keladi.

6. YarimчPul oling va birinchi to'lovga tayyorlaning

Bank sizning hisobingizga pul o'tkazadi, u erdan ularni kartaga o'tkazish mumkin bo'ladi. Shuningdek, filialda naqd pul yechib olishga buyurtma berish mumkin. Yoki hatto uyingizga, ofisingizga inkasso orqali yetkazib berish. Jadvalga ko'ra, birinchi kredit to'lovi qachon kelishini belgilashni unutmang. Bu oy allaqachon bo'lishi mumkin.

Qaerda katta kredit olish mumkin

1. Skameyka

Katta kredit olish uchun klassik manba. Moliyaviy institutlar kredit olish uchun turli talab va shartlarni ilgari suradilar. Yirik banklar murojaat etuvchilarga qattiq qarashadi. Kichikroq bo'lganlar yuqori foizni belgilashlari mumkin, ammo kreditni tasdiqlashadi.

2. Lombard

Lombard garov sifatida tilla taqinchoqlar, avtomobillar, soatlar yoki qimmatbaho jihozlarni qabul qiladi. Ular kvartirani olishlari mumkin emas. Miqdori mahsulot tannarxi asosida hisoblanadi. Shunga ko'ra, sizga 1 rubl berilishi uchun siz juda katta miqdordagi oltin yoki boshqa qimmatbaho narsalarni topshirishingiz kerak. Bundan tashqari, barcha lombardlar qimmatbaho zargarlik buyumlari bilan ishlamaydi.

3. Kooperativlar

To'liq nomi - kredit iste'mol kooperativlari (CPC). Ishning o'ziga xos xususiyati a'zolik to'lovlari bo'lib, ular foizlarga qo'shimcha ravishda to'lanadi. E'tibor bering, ba'zi hollarda, hatto muddatidan oldin to'lash bilan ham, siz butun kredit muddati uchun a'zolik to'lovlarini to'lashingiz kerak bo'ladi. Bunday badallar to'lov jadvalida yoki kooperativning ustav hujjatlarida ko'rsatilgan. Va agar siz besh yil muddatga kredit olgan bo'lsangiz, lekin uni bir yarim yildan keyin qaytargan bo'lsangiz, unda foizlar siz uchun qayta hisoblab chiqiladi va a'zolik badallari 60 oy davomida to'lanishi kerak. 

4. Investorlar

Shuningdek, siz jismoniy shaxslardan foiz evaziga qarz olishingiz mumkin. Asosiysi, kreditor bilan shartlar bo'yicha kelishib olish va ularni hujjatlashtirish. Esda tutingki, xususiy investorlar uchun jismoniy shaxslardan kvartiralarni garov sifatida olish taqiqlanadi - bu turdagi xavfsizlik faqat yakka tartibdagi tadbirkorlar yoki MChJlar uchun.

Qaerda aniq katta kredit bermaydi

Mikrokredit tashkilotlari (aka "tezkor pul", "payday kreditlar", MFI) odatda kreditning umumiy qiymati (TCP) hajmi bo'yicha cheklovga ega. Masalan, MFI qarz oluvchiga 30 rubldan ortiq pul bera olmaydi.

Qanday miqdorlar berilishi mumkin

- Tasdiqlangan miqdorning maksimal miqdori, birinchi navbatda, kreditlash turiga bog'liq. Agar biz mulk, masalan, kvartira yoki avtomobil bilan ta'minlangan pulni berish haqida gapiradigan bo'lsak, unda maksimal miqdor mulk qiymatidan hisoblanadi. Ta'minlangan kreditlar odatda kichik banklar tomonidan beriladi, ularning mijozlari orasida rasmiy daromadi yuqori bo'lgan qarz oluvchilarning doimiy oqimi yo'q, - deydi moliyaviy ekspert, Yordam guruhi rahbari. Aleksey Lashko.

Kafolatlangan kredit bilan ko'pchilik maksimal miqdorni mulk qiymatining 40-60% ni hisoblab chiqadi. Ammo ko'chmas mulk bozori doimiy ravishda o'zgarib turadi, shuning uchun siz bankdan siz kutgan miqdorni emas, balki pul olishingiz mumkin. Ba'zi banklar ko'chmas mulk, masalan, uylar bilan ta'minlangan 30 million rublgacha mablag'larni chiqaradilar. 

Kafolatlangan kredit bilan siz daromadingizni ham tekshirishingiz kerak.

Garov bo'lmaganda, daromad darajasi, kredit yuki va boshqa omillar hisobga olinadi.

— Muhim mezonlardan biri - kreditor hisobvarag'i va xarajatlar moddasidan foydalangan holda ish haqi loyihasining mavjudligi. Misol uchun, agar siz har oy restoranlarga taxminan 50 ming rubl sarflasangiz, ehtimol siz garovsiz kattaroq kredit limiti uchun ma'qullanasiz. Ish haqi loyihalari mijozning qo'lida o'ynaydi, ayniqsa u yirik tashkilotning xodimi bo'lsa. Bunday holda, sizda daromad va garovni tasdiqlamasdan 500 rublgacha olish uchun barcha imkoniyatingiz bor, - qo'shimcha qiladi Aleksey Lashko.

Katta kredit olish uchun kredit tarixi juda muhimdir. Agar siz 7 kundan ortiq bo'lmagan muddatga bir necha marta kechikishlarga ruxsat bergan bo'lsangiz, bank uni texnik qoplama sifatida hisobdan chiqaradi. Agar oxirgi yoki ikki yil ichida muddati 30 ish kunigacha o'tgan bo'lsa, sizga kafolatlangan kredit turi taklif qilinishi mumkin. 60 ish kunidan ortiq muddatga tarixda ko'plab kechikishlar mavjud bo'lgan hollarda, kredit faqat mulkni garovga olish uchun olinishi mumkin. 

Agar tasdiqlangan miqdor sizni qoniqtirmasa, uni oshirishingiz mumkin. Buni quyidagi usullar bilan amalga oshirish mumkin:

1. daromadning oshishi. Qo'shimcha daromad barqaror mansabdor yoki shartli rasmiy daromadga ega bo'lgan kafilni bitim jarayoniga jalb qilishni nazarda tutadi;
2. mulk garovi. Qo'shimcha garov bilan qarz beruvchidan olingan miqdor sezilarli darajada oshishi mumkin.

Banklar boshqacha yo'l tutishlari mumkin: ba'zilari o'z shartlarini belgilaydilar va mijoz ularni so'zsiz qabul qilishini kutishadi. Boshqalar ko'proq sodiq va qarz oluvchi bilan muzokaralar olib boradilar. Agar siz asta-sekin garov va yangi kafillarni qo'shsangiz, bunday banklar bir necha hafta davomida shartlarni yaxshilashi mumkin. Natijada, siz kutilgan shartlarni olasiz, lekin garovsiz "qattiq" miqdorni tasdiqlash kabi tez emas. 

– Bank bilan savdolashish faqat siz yirik mijoz bo'lsangiz va bankning o'zi siz bilan hamkorlik qilishdan manfaatdor bo'lgan hollardagina mumkin. Bunday vaziyatda siz o'zingizning shartlaringizni qo'yishingiz mumkin va, ehtimol, moliya muassasasi xodimlari ularni qabul qiladilar yoki qulay alternativani taklif qiladilar, deydi ekspert.

Kreditning maksimal miqdori qonun bilan cheklangan. Mamlakatimiz Markaziy banki kreditning har bir turi uchun kreditning maksimal umumiy qiymatini (TCC) belgilaydi. Ushbu narx barcha qo'shimcha xizmatlarni, shu jumladan sug'urta va boshqalarni o'z ichiga olishi kerak.

Ko'rsatkich shartlar va miqdorlarga bo'linadi. Kreditning to'liq qiymati quyidagi toifalarga taqsimlanadi:

• kafolatli kreditlash;
• kafolatsiz kreditlash;
• ipoteka;
• avtokredit va boshqalar.

Markaziy bank o‘z veb-saytining maxsus bo‘limida dolzarb ma’lumotlarni e’lon qiladi. U muntazam ravishda yangilanadi - yiliga besh martagacha.

Ommabop savollar va javoblar

Savollarga moliyaviy ekspert, Yordamchi kompaniyalar guruhi rahbari javob beradi Aleksey Lashko.